2021年5月12日美国劳工部发布数据显示，美国4月CPI（消费者价格指数）增速惊人，整体CPI同比大增4.2%，增速创2008年9月金融危机以来最高；剔除波动性较大的食品和能源，4月核心CPI同比大增3%，创1996年1月以来最大增长。与此同时，4月整体CPI环比上涨0.8%，也是2008年6月以来最大的环比增长。

超预期的物价涨幅加剧了投资者的担忧，在这个房市最高点、股市最高点、利率最低点的时期，高通胀预期又接踵而至。投资者担心，之前高歌猛进的股市房市还能红火多久，一旦发生重大调整，周期又会有多长？但如果持有大量现金资产，财富缩水又在所难免。据报道，《时代》2016年曾有过一个分析，在3%的通货膨胀率下，预计40年后的100万美元储蓄仅拥有与当年的30.6万美元相当的消费能力。真是让人触目惊心！

有句话说得好，“建立自己的确定性，对抗外界的不确定性。”在动荡纷扰的时期，有没有一个产品，可让您退休前不用担心市场下跌，市场涨时跟着涨，市场跌时本金保障，到退休时每年提取可观的资金，而且保障终身永续收入，进可攻退可守？有的！这就是被称为美国“养老保险箱“的年金。

#一、什么是年金？
年金是您和保险公司之间的一项合同，年金期满保险公司会按合同固定支付您钱，并终身有效。您通过一次付款或分期付款来购买年金。年金供满前直至没开始领钱这时段称为累积阶段（即年金在增值）。领钱开始后，合同即处于年金化阶段一直支付终身。
年金可以集退休规划、投资和保险的优点于一身，正成为越来越多投资者的选择。它的适用面很广，特别适合以下人群：担心未来股市大跌、希望保护本金的人，担忧银行利息太低无法抵御通货膨胀的人，打算未雨绸缪规划退休生活的人，等等。
#二、年金领钱类型
1、即付年金合同：通常是在一次性年金保费付清后一个月开始领钱。
2、延付年金合同：将领钱时间推迟到将来的指定日期。年金账户内的钱与投资收益可免税积累，只要不拿出来就暂时不用交税，直到提取时才需课税。这样的好处非常多，一是投资人在退休后提取款项时，届时的所得通常已明显低于年轻时，此时适用的税率则会大幅降低，有助于节税。二是考虑通胀因素，几十年后的1万元，可能只相当于现在的一小部分，计税基数降低。三是由于不需每年交税，收益可利滚利免税积累。
#三、年金回报类型
1、固定年金
固定年金提供固定利率、灵活的付款选择和保障型的终生收入。它的特点是：（1）不受市场利率和股市波动的影响，相对风险最低。（2）多种领款方式可选择，包括保证型的终生收入。（3）有保证红利的选择。（4）收入可以立即开始，也可以推迟到以后的日期。（5）附加身故赔偿功能。
2、指数保障年金
这款年金可谓一举多得：一是可利用股票市场获得潜在收益，二是具有一定程度的损失防范能力，三是有终身收入保障。使用指数年金，您获得的利息在某种程度上与市场指数的表现有关，例如标准普尔500指数。当指数增加时，您会根据年金合同中指定的指数配比获得利息。如果指数下降，您将不会获得利息，但是年金的本金不会受到影响。
指数保障年金的特点是：（1）增长潜力取决于市场指数的表现。（2）股市低迷时，年金的价值不受负指数回报的影响。您没有直接投资于任何证券或指数。（3）有保证红利的选择。（4）终生收入保障。（5）附加身故赔偿功能。（6）年金主要用于退休养老，早于59岁半前领取会有罚款。
#本期热点产品介绍
瑞源保险事务所代理众多年金产品，本年度最畅销的一款年金现正热销中，如在2021年6月21日前购买，可赠送价值本金25%的开户红利，保障本金安全，可选择实际收益2.5倍的回报率，一次存钱可获终身永续收入，无需体检，并附有加倍长期护理保障。
年金是抵御通胀、分散风险、长期保值增值的利器，但它品种众多、条款公式复杂，需要有丰富经验的保险顾问结合您的年龄、收入、家庭等情况，量身定做，释疑解惑，才能选择最合适的产品。瑞源保险事务所创始人张瑞女士拥有约20年的保险行业经验，曾任美国知名保险公司副总多年，深入了解保险公司运作规律和产品机制，拥有丰富的保险知识和出众的专业水平，每年投入大量精力研究筛选高性价比的产品，中文和英语均为母语水平，这是区别于普通保险经纪人的综合核心竞争力。欢迎联系，免费咨询。

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