洛杉矶华人资讯网6月30日报道 随着气候变化的加剧，住房危机也日益恶化，因为房屋保险增加，屋主负担加剧。
气候恶化致保费增加
保险研究委员会（Insurance Research Council）是一家非营利组织，该委员会于2023年11月发布了一份关于住房保险可负担性的报告，研究了截至2021年的全美可负担性指数。该指数通过将房主支付的平均保险费除以中位家庭收入来计算，以找出用于支付房屋保险的家庭收入比例。
2021年，最可负担的州是犹他州，房主的保费不到收入的1%；最不可负担的州是佛罗里达州，房主的保费超过收入的4%。
“自然灾害，尤其是天气灾害，在风险清单中居首位”，这些灾害包括飓风、冰雹、洪水和风暴等，导致灾害的索赔频率和严重程度增高，保险研究委员会助理副总裁Vicky Kilgore说道。
近日，佛罗里达州南部的大雨造成了该地区的大面积水淹，导致广泛的破坏和出行中断，超过1200个航班被取消或延误，预计周四的降雨还将加剧。
Kilgore补充说，截至2021年的20年里，保险支出的增长速度远远超过了收入的增长速度——从2001年的家庭收入的1.27%增长到2021年的1.99%——“我们预测，当我们获得更新的数据时，这个数字将超过2%。”
气候变化引发金融危机？
“气候恶化很可能正在制造另一个2008年金融危机，”太阳升项目（Sunrise Project）的气候金融战略家Jordan Haedtler说道。
经济危机的风险因美国财政部长所称的“保护缺口”而加剧，即无保险或保险不足的家庭和企业，因无法支付重建费用而放弃银行持有的抵押贷款和贷款。
美国消费者联盟（Consumer Federation of America）估计，610万美国房主代表着价值1.6万亿美元的财产没有保险，随着气候灾害加剧和更多保险公司撤回保单，这个数字可能会增加。
“这是一个重大问题，可以说是气候变化成为经济问题的主要方式，”Haedtler说道，“这不仅是沿海地区的问题，”他继续说道。“一些最剧烈的危害来自于爱荷华州和明州的风暴和冰雹，而不仅仅是佛州的飓风或加州的野火。这不仅仅是房主的问题；房东可以而且确实会将保险成本转嫁给租户。”
该怎么办？
虽然缺乏保险在气候灾害后扩大了经济不平等，但“灾害保险往往未能公平地提供财务利益”，环境保护基金（Environmental Defense Fund）经济与政策副总裁Carol Kousky说道。
“我们发现低收入家庭不太可能认为保险有用，这表明了负担能力的问题，”她继续说道，包括高昂的费率和不公平的索赔支付，以及排除某些灾害如洪水，或排除灾后紧急需求如发电机、燃料、通勤和临时住宿费用。
“日益增加的气候风险正在破坏当前的保险市场，”Kousky说道，“而稳定这种压力只能通过对风险减少的变革性投资来实现”——例如，按建筑和家庭安全研究所（Institute for Building and Home Safety）风暴和火灾标准建造房屋意味着“你的损失会小得多，你的保险费也会降低。”
她还建议通过立法政策和保险市场改革来缓解气候风险引发的经济危机，包括州监管机构强制要求的基本房主保险政策；“微型保险”；基于社区的保险模式；简化保险索赔支付流程；以及联邦洪水保险折扣的收入测试。
加州的解决方案
“在讨论气候和发展时，保险不能再是一个事后诸葛亮的问题，”加州保险专员Ricardo Lara说道，加州拥有全美最大的保险市场。“这就是为什么在加州，我正在进行30多年来最大规模的改革”：该州的可持续保险战略。
该计划预计将在2024年12月全面实施，将“加强保险专员保护消费者和追究保险公司责任的权力”，如扩大用于费率评审过程的数据；改善加州公平计划（California FAIR Plan）提供的最后保险高风险火险保险；现代化评估价格和风险的工具；并在此评估中使用未来的气候风险预测与历史数据相结合，Lara解释道。“气候正在改变一切，我们不能仅仅依靠历史数据来告诉我们我们何时会面临最大的风险。”
“我们已经看到了成果，”他继续说道。“州内第二大保险公司农民保险（Farmers Insurance）宣布将重新开放其几条商业保险线，包括住宅公寓、出租公寓和共管公寓……Mercury Insurance正与东京海上保险（Tokio Marine）合作，接管其大部分个人房主保险业务……本周，我的部门授权State Farm提供条件差异政策，使得未续保的投保人有更多的全面选择，而不仅仅是公平计划。
图：洪水等自然灾害加剧了房屋保险的危机。（来源：EMS）
气候恶化致保费增加
保险研究委员会（Insurance Research Council）是一家非营利组织，该委员会于2023年11月发布了一份关于住房保险可负担性的报告，研究了截至2021年的全美可负担性指数。该指数通过将房主支付的平均保险费除以中位家庭收入来计算，以找出用于支付房屋保险的家庭收入比例。
2021年，最可负担的州是犹他州，房主的保费不到收入的1%；最不可负担的州是佛罗里达州，房主的保费超过收入的4%。
“自然灾害，尤其是天气灾害，在风险清单中居首位”，这些灾害包括飓风、冰雹、洪水和风暴等，导致灾害的索赔频率和严重程度增高，保险研究委员会助理副总裁Vicky Kilgore说道。
近日，佛罗里达州南部的大雨造成了该地区的大面积水淹，导致广泛的破坏和出行中断，超过1200个航班被取消或延误，预计周四的降雨还将加剧。
Kilgore补充说，截至2021年的20年里，保险支出的增长速度远远超过了收入的增长速度——从2001年的家庭收入的1.27%增长到2021年的1.99%——“我们预测，当我们获得更新的数据时，这个数字将超过2%。”
气候变化引发金融危机？
“气候恶化很可能正在制造另一个2008年金融危机，”太阳升项目（Sunrise Project）的气候金融战略家Jordan Haedtler说道。
视频：气候金融战略家Jordan Haedtler。（来源：EMS）
经济危机的风险因美国财政部长所称的“保护缺口”而加剧，即无保险或保险不足的家庭和企业，因无法支付重建费用而放弃银行持有的抵押贷款和贷款。
美国消费者联盟（Consumer Federation of America）估计，610万美国房主代表着价值1.6万亿美元的财产没有保险，随着气候灾害加剧和更多保险公司撤回保单，这个数字可能会增加。
“这是一个重大问题，可以说是气候变化成为经济问题的主要方式，”Haedtler说道，“这不仅是沿海地区的问题，”他继续说道。“一些最剧烈的危害来自于爱荷华州和明州的风暴和冰雹，而不仅仅是佛州的飓风或加州的野火。这不仅仅是房主的问题；房东可以而且确实会将保险成本转嫁给租户。”
该怎么办？
虽然缺乏保险在气候灾害后扩大了经济不平等，但“灾害保险往往未能公平地提供财务利益”，环境保护基金（Environmental Defense Fund）经济与政策副总裁Carol Kousky说道。
视频：环境保护基金经济与政策副总裁Carol Kousky。（来源：EMS）
“我们发现低收入家庭不太可能认为保险有用，这表明了负担能力的问题，”她继续说道，包括高昂的费率和不公平的索赔支付，以及排除某些灾害如洪水，或排除灾后紧急需求如发电机、燃料、通勤和临时住宿费用。
“日益增加的气候风险正在破坏当前的保险市场，”Kousky说道，“而稳定这种压力只能通过对风险减少的变革性投资来实现”——例如，按建筑和家庭安全研究所（Institute for Building and Home Safety）风暴和火灾标准建造房屋意味着“你的损失会小得多，你的保险费也会降低。”
她还建议通过立法政策和保险市场改革来缓解气候风险引发的经济危机，包括州监管机构强制要求的基本房主保险政策；“微型保险”；基于社区的保险模式；简化保险索赔支付流程；以及联邦洪水保险折扣的收入测试。
加州的解决方案
“在讨论气候和发展时，保险不能再是一个事后诸葛亮的问题，”加州保险专员Ricardo Lara说道，加州拥有全美最大的保险市场。“这就是为什么在加州，我正在进行30多年来最大规模的改革”：该州的可持续保险战略。
该计划预计将在2024年12月全面实施，将“加强保险专员保护消费者和追究保险公司责任的权力”，如扩大用于费率评审过程的数据；改善加州公平计划（California FAIR Plan）提供的最后保险高风险火险保险；现代化评估价格和风险的工具；并在此评估中使用未来的气候风险预测与历史数据相结合，Lara解释道。“气候正在改变一切，我们不能仅仅依靠历史数据来告诉我们我们何时会面临最大的风险。”
“我们已经看到了成果，”他继续说道。“州内第二大保险公司农民保险（Farmers Insurance）宣布将重新开放其几条商业保险线，包括住宅公寓、出租公寓和共管公寓……Mercury Insurance正与东京海上保险（Tokio Marine）合作，接管其大部分个人房主保险业务……本周，我的部门授权State Farm提供条件差异政策，使得未续保的投保人有更多的全面选择，而不仅仅是公平计划。
相关主题
