在美国养老是靠自己还是靠政府？答案是既要靠政府，也得靠自己。
一般人退休后的收入来源主要有四部分：社会保障金（Social Security Benefit）丶公司退休计划（401K）丶个人退休计划（Traditional IRA, Roth IRA）丶年金以及日常的储蓄和投资等。社会保障金是政府给你的，通常要积累够四十个点，社会保障金的领取上限在两千三左右每个月，平均的领取数在一千五左右。事实上，到2035年，支付退休和残疾福利的社会保障金可能会被耗尽。因此，靠政府养老是远远不够的，社会保障金只能作为养老的一道最后防线。
企业年金计划（401K）是由企业主导丶雇主和雇员共同缴费丶享受税收优惠的企业补充养老保险制度，是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。，一般为雇员工资的3%到7%。401K账户归雇员所有，离职时由雇员自行转走，转入其选定的401K计划的基金公司。401K账户通常只能投资基金，不能投资单独的股票。

如果没有公司资助的人也可以通过个人退休金计划参与个人养老金计划。个人退休账户由户主自行管理，户主根据自己的具体情况和投资偏好进行投资管理，由户主自己决定所承担风险大小。与普通投资账户相比，IRA帐户具有免税等多种税收优惠，如延迟纳税，免征帐户内的存款利息丶股息和投资收益所得税。

无论是企业年金计划还是个人年金计划，都会涉及到税务的问题，因为国税局是鼓励纳税人参与退休计划，所以给予很大的补助甚至免税政策。
年金的最大好处是延税, 即只要不拿出来，就没有税的问题。延税的好处主要表现爲三点：
第一，现在你工作有收入，退休后不工作，一般人的收入都会减少。收入少了，税率也降下来了。现在交28% 的税，退休后税率可能只有15%。
第二，即使税率相同，你是愿意现在交税，还是20年以后交？当然是20年以后交。因爲由于通货膨胀的因素，20年后的 10,000元可能只相当于今天的5000元。
第三，由于不需要每年交税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年交税的效果好。
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提领年金的税负
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国税局对年金提领的规定
保险公司对年金提领的规定
如何避免提前拿钱的罚款

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